Finance + Technology
핀테크(FinTech) -> 금융과 IT가 결합하여 새로운 금융서비스를 창출할 수 있게 하는 금융 기술
ex) 애플페이, 알리페이 등
핀테크(FinTech) 산업의 구분
송금/결제 : 전자적 방식을 이용한 카드, 현금, 전자화폐 등 재화의 거래
대출 : 자금 대부자와 대출자를 온라인을 통해 연결
자산관리 : 개인자산 통합 관리와 자산 관리 자문 서비스 제공
투자 : 기업과 투자자를 온라인을 통해 연결
| 구분 | 전통적 핀테크(Traditional Fintech) | 신흥 핀테크(Emergent Fintech) |
| 목적 | 기존 금융서비스를 효율적으로 개성 | 기존 금융회사를 우회하거나 기술을 통해 새로운 금융 수요 충족 |
| 주요 기업 | IBM(IT 솔루션) Sungard(금융 소프트웨어) Infosys(IT 하드웨어) FirstData(결제처리솔루션) |
Paypal(지급결제) Kickstarter(크라우드펀딩) Lending Club(P2P대출) TransferWise(외화송금) |
| 인프라 | 기존 금융 인프라를 그대로 사용 | 기존 인프라를 그대로 사용하거나 완전히 대체 |
| 수익 모델 | 거래비용 절감, 라이선스 비용 등 | 거래 수수료, 광고 수익, 데이터 판매 등 다양한 수익 기반 보유 |
핀테크 도입에 따른 기대효과
1) 금융산업의 경쟁력 향상
- IT 금융이 융합된 핀테크 기업이 시장에 새롭게 진입하여 기존 금융회사와 경쟁과 협력을 하게 되면 금융 생태계 확장
- 새로운 고객층 확보로 금융시장의 성장성, 수익성 개선
2) 금융소비자의 이익 증가
- 금융소비자들의 편리하고 저렴한 서비스 이용
- 금융회사들도 투자 부담을 줄이면서 새로운 서비스 제공 가능
- 소상공인. 자영업자 금융 부담 개선
- 컴퓨터 알고리즘을 활용한 맞춤형 자산관리 서비스 제공
3) 일자리 창출
- 정부의 금융규제 완화와 핀테크 분야의 투자가 늘어나면 핀테크 산업에 종사 가능
- 신기술을 이용하려는 수요 급증으로 창의적 인재 수요 증가
핀테크가 부상하게 된 이유는
-> 글로벌 금융위기, 금융환경의 변화, 기술 발전을 꼽을 수 있다.
금융 업무에 적용된 기술들로 인한 변화
- 비대면 금융거래 확대
- 지급결제수단의 간편화
- 신용평가 시스템의 고도화
- 맞춤형 금융서비스의 확산
빅데이터 개념 및 활용
- 대용량의 데이터와 비정형의 문자, 멀티미디어 등 다양한 형태의 데이터를 고속으로 처리하여 분석하여 의사결정과 업무자동화를 가능하게 함
- 비정형 SNS 데이터 분석을 통한 기존 신용평가 모형의 혁신
- 이상거래 패턴 분석을 통한 부정사용 방지 등
인공지능 개념 및 활용
- 빅데이터를 활용하여 컴퓨터가 기계학습을 통해 자율적인 판단 능력을 갖추고 인간보다 더 빠른 의사결정을 할 수 있게 하는 기술
- 온라인 뉴스, 시장데이터 분석 등을 통해 투자자문 서비스를 제공하는 로보어드바이저, 알고리즘을 활용한 트레이딩, 챗봇 등
사물인터넷 개념 및 활용
- 각종 정보기기를 인터넷과 연결하여 기기로부터 발생하는 데이터를 상호 활용하는 기술
- 자동차와 블랙박스를 장착하여 실시간으로 주행 기록 수집, 분석 후 최적의 보험료 산정
- 정보기기의 위치정보를 활용하여 부정경제 탐지
해외 주요국 핀테크 산업 현황
미국
- 실리콘밸리의 정보기술과 금융 인프라의 융합으로 핀테크 산업의 빠른 성장
영국
- 금융규제 샌드박스를 도입하는 등 정부의 적극적 지원으로 테크시티(Tech City), 커네리워프(Canary Wharf)등 신흥 금융클러스터 중심 성장
중국
- 금융산업 규제 완화 지원 정책 추진, 기존 금융 기반을 핀테크로 대체
국내 핀테크 규제 완화 동향
1) 사업자가 은행과 제휴없이 이체,결제 서비스를 제공할 수 있는 공동결제시스템 구축
2) 투자자 보호장치를 마련하여 일정 범위 내에서 기관투자자의 참여를 허용하는 온라인투자연계금융법 시행(2020.08.27)
3) 업권별 핀테크 고도화 등에 걸림돌이 되는 규제 완화 정책 시행
4) 스타트업과 대기업들이 공공 빅데이터를 활용하여 다양한 금융서비스 개발
5) IT 기업과 금융회사의 인수.합병이나 기술제휴 확대